從「嘗鮮」到「常用」 從「支付」到「智付」 從「產(chǎn)品」到「產(chǎn)業(yè)」

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》出臺(tái)實(shí)施5年以來(lái)，深圳作為全國(guó)首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)的城市之一，2020年國(guó)慶節(jié)羅湖區(qū)在全國(guó)首推數(shù)字人民幣紅包，三年來(lái)深圳數(shù)字人民幣應(yīng)用持續(xù)深入推進(jìn)，去年深圳的試點(diǎn)工作實(shí)現(xiàn)了從「嘗鮮」到「常用」、從「支付」到「智付」、從「產(chǎn)品」到「產(chǎn)業(yè)」的三大轉(zhuǎn)變，試點(diǎn)錢(qián)包逾3,658萬(wàn)個(gè)，商戶逾300萬(wàn)個(gè)。數(shù)字人民幣去年年中起還推進(jìn)跨境應(yīng)用，先在個(gè)人消費(fèi)層面到投資理財(cái)作先行先試，其後並發(fā)展到企業(yè)的融資、大宗商品交易的跨境交易，為數(shù)字人民幣走向國(guó)際奠下基礎(chǔ)。◆圖 / 文：香港文匯報(bào)記者 李昌鴻

數(shù)字人民幣（「e-CNY」）是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，具有便捷支付、降低運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)勢(shì)。三年來(lái)，數(shù)字人民幣在深圳的應(yīng)用可謂是遍地開(kāi)花，並且已經(jīng)從當(dāng)初用於消費(fèi)的紅包、零售、交通等，逐步上升到預(yù)付消費(fèi)、境外匯款等眾多領(lǐng)域。深圳人行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字人民幣智能合約破解了監(jiān)管難題，2023年年底已累計(jì)推動(dòng)了857家商戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣預(yù)付資金管理。2023年深圳數(shù)字人民幣試點(diǎn)錢(qián)包已經(jīng)超過(guò)3,658萬(wàn)個(gè)，吸引逾300萬(wàn)家商戶踴躍加入。

消費(fèi)優(yōu)惠促進(jìn)深港市民使用

深港兩地在推進(jìn)數(shù)字人民幣的跨境應(yīng)用上，也有長(zhǎng)足發(fā)展。羅湖區(qū)2023年2月份舉辦數(shù)字人民幣跨境消費(fèi)嘉年華活動(dòng)，依託數(shù)字人民幣智能應(yīng)用創(chuàng)新場(chǎng)景，面向深港異地家庭或親友、來(lái)深港人兩大群體，送出1,000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包；羅湖區(qū)當(dāng)年9月再辦數(shù)字人民幣跨境消費(fèi)嘉年華活動(dòng)，面向來(lái)深港人，通過(guò)八達(dá)通App兌換數(shù)字人民幣硬錢(qián)包卡，能獲得200元（人民幣，下同）消費(fèi)補(bǔ)貼，在羅湖區(qū)指定場(chǎng)所消費(fèi)，可享受兩筆消費(fèi)優(yōu)惠。

中銀香港早在2020年已啟動(dòng)數(shù)字人民幣跨境試點(diǎn)，在2022年年底獲香港金管局批準(zhǔn)啟動(dòng)數(shù)字人民幣沙盒試驗(yàn)後，於2022年年底及2023年2月展開(kāi)了兩期數(shù)字人民幣優(yōu)先體驗(yàn)活動(dòng)後，2023年7月率先啟動(dòng)數(shù)字人民幣「跨境購(gòu)物節(jié)」活動(dòng)，內(nèi)地客戶可於香港超過(guò)200家受理數(shù)字人民幣的線下商戶以數(shù)字人民幣消費(fèi)，藉以享受便利的購(gòu)物體驗(yàn)，當(dāng)年9月再推出第二階段「跨境購(gòu)物節(jié)」。2023年10月，中銀香港率先為參與杭州亞運(yùn)的中國(guó)香港運(yùn)動(dòng)員提供數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)數(shù)快充值服務(wù)。

實(shí)現(xiàn)大宗商品黃金跨境結(jié)算

2023年12月中，中銀香港啟動(dòng)「企業(yè)數(shù)字人民幣跨境交易試驗(yàn)」，中銀香港聯(lián)動(dòng)母行中國(guó)銀行通過(guò)全線上服務(wù)渠道，完成首筆數(shù)字人民幣跨境大宗商品交易。中銀香港透過(guò)iGTB NET企業(yè)網(wǎng)上銀行，為寶運(yùn)企業(yè)有限公司開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包，以支持其採(cǎi)用數(shù)字人民幣作為交易方式；中國(guó)銀行重點(diǎn)客戶寶鋼股份，其後通過(guò)數(shù)字人民幣方式向?qū)氝\(yùn)企業(yè)有限公司支付進(jìn)口鐵礦石的費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)首次大宗商品交易全流程採(cǎi)用數(shù)字人民幣跨境清算，累計(jì)交易金額近2,400萬(wàn)元。同年12月22日，中銀香港與中國(guó)銀行及上海黃金交易所攜手合作，完成首筆以數(shù)字人民幣作跨境結(jié)算的黃金交易。

探索兩地?cái)?shù)字錢(qián)包互聯(lián)互通

中銀香港副總裁邢桂偉當(dāng)時(shí)表示，數(shù)字人民幣除在個(gè)人跨境支付場(chǎng)景應(yīng)用外，還可充分利用其技術(shù)特點(diǎn)，在企業(yè)跨境支付場(chǎng)景發(fā)揮更大的價(jià)值。該行通過(guò)基礎(chǔ)能力建設(shè)，為港企提供了全線上服務(wù)渠道，以使用數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、兌出兌回等服務(wù)，這不僅有助降低企業(yè)跨境資金結(jié)算成本，還能提升交易效率。本次完成試驗(yàn)交易，為內(nèi)地與香港企業(yè)客戶間的數(shù)字人民幣常態(tài)化往來(lái)支付奠定了基礎(chǔ)，助力數(shù)字人民幣生態(tài)圈建設(shè)，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。未來(lái)將進(jìn)一步完善iGTB NET企業(yè)網(wǎng)上銀行功能，支持更多企業(yè)客戶使用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，探索更廣泛的數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用領(lǐng)域。

建行深圳市分行（深圳建行）場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)示範(fàn)中心總經(jīng)理秦明聰表示，該行也正探索更多香港與內(nèi)地互聯(lián)互通支付場(chǎng)景，創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)深港兩地客戶使用數(shù)字人民幣錢(qián)包均可消費(fèi)，即深圳數(shù)字人民幣錢(qián)包客戶可以在香港擁有數(shù)字人民幣的商家消費(fèi)，香港市民也可以開(kāi)通數(shù)字幣錢(qián)包，並在深圳實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣消費(fèi)，這一消費(fèi)應(yīng)用較硬件錢(qián)包的使用更具有普適性。該行還合作推出口岸穿梭巴士的數(shù)字人民幣支付，通過(guò)手機(jī)NFC實(shí)現(xiàn)雙離線特性，解決了港人無(wú)網(wǎng)環(huán)境支付的痛點(diǎn)。