貿(mào)易及物流業(yè)是香港四大支柱產(chǎn)業(yè)之一。「香港是國際航運(yùn)中心，中小企業(yè)的數(shù)量龐大，雖然它們單個體量較小，卻創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會和社會財富，我們有責(zé)任通過創(chuàng)新金融解決方案支持其發(fā)展。」Kingful Ventures管理合夥人董立均表示。他同時也是東方海外（國際）有限公司非執(zhí)行董事，家族幾代人都致力於航運(yùn)行業(yè)的發(fā)展。董立均認(rèn)為，通過數(shù)字化技術(shù)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品提高中小企業(yè)金融服務(wù)的效率和可獲得性，是加快數(shù)字化普惠金融落地，推動行業(yè)發(fā)展的重要路徑。 文：馬曉芳

數(shù)字金融新思路

讓信用資產(chǎn)從「無」到「有」

「融資難」一直是中小企業(yè)發(fā)展壯大的絆腳石。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在審核信用申請時，要求申請人提供大量的資料和文件，而中小企業(yè)大多缺乏規(guī)範(fàn)的財務(wù)報表等數(shù)據(jù)，因此傳統(tǒng)針對大型企業(yè)的信用風(fēng)險度量方法並不適用。

董立均認(rèn)為，「我們需要通過企業(yè)的非財務(wù)信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，幫助金融機(jī)構(gòu)建立更加全面的信用評估體系，讓企業(yè)的軟信息和真實業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)『活』起來，變成可評估的信用資產(chǎn)，只有這樣才能不斷提升當(dāng)前金融產(chǎn)品的靈活性和可靠性，為中小企業(yè)發(fā)展助力，從而提升整個航運(yùn)業(yè)的發(fā)展活力。」

他認(rèn)為，億康數(shù)融通（eCOM Registry）與香港一路通有限公司（OnePort）聯(lián)合推出的專為港口社群設(shè)計的融資產(chǎn)品，是航運(yùn)業(yè)數(shù)字金融模式的樣板。通過與港口合作，以及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，信用評估方式發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，從依賴傳統(tǒng)財務(wù)數(shù)據(jù)和人工經(jīng)驗，轉(zhuǎn)變?yōu)檎鎸崢I(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)分析，從底層解決了中小企業(yè)的難題，大大擴(kuò)展了中小企業(yè)的融資渠道，未來此模式可推廣到粵港澳大灣區(qū)、上海，並逐步進(jìn)入澳洲、東南亞等海外市場，惠及數(shù)以萬計的航運(yùn)中小企業(yè)。

數(shù)字技術(shù)+行業(yè)經(jīng)驗

讓中小企業(yè)數(shù)據(jù)「活」起來

eCOM Registry（億康數(shù)融通，以下簡稱 eCOM）總部位於新加坡，在香港、上海、澳大利亞和菲律賓設(shè)有子公司和辦事處，是Kingful Ventures投資的一個科技金融創(chuàng)新公司，旨在以貿(mào)易和物流貨運(yùn)數(shù)據(jù)作為融資基礎(chǔ)，激活中小企業(yè)原有的數(shù)字資產(chǎn)，實現(xiàn)金融便利。

「eCOM 創(chuàng)建了一種全新的依託數(shù)字技術(shù)的信用風(fēng)險控制體系，真實數(shù)據(jù)是關(guān)鍵。」eCOM Registry Pte. Ltd.（億康數(shù)融通）及eCOM DataFin Limited（易數(shù)融）創(chuàng)始人及執(zhí)行董事麥卓介紹，從2021 年開始，eCOM 就和OnePort合作搭建了「智慧港口」解決方案。OnePort的所有數(shù)據(jù)均直接來自其擁有的龐大港口社群用戶，包括香港所有貨櫃碼頭、60多家船公司、以及24,000 個貨主及貨運(yùn)代理等，這些數(shù)據(jù)是判斷企業(yè)真實經(jīng)營的基礎(chǔ)。

「我們需要讓這些真實數(shù)據(jù)變成有價值的信用資產(chǎn)。」麥卓表示，eCOM在航運(yùn)產(chǎn)業(yè)多年的經(jīng)驗和專業(yè)優(yōu)勢成為其「讀」懂?dāng)?shù)據(jù)的關(guān)鍵，eCOM從產(chǎn)業(yè)鏈各種複雜的數(shù)據(jù)中提取結(jié)構(gòu)化信息，同時保持?jǐn)?shù)據(jù)所有者對相關(guān)數(shù)據(jù)的所有權(quán)、隱私保護(hù)和控制權(quán)。OnePort行政總裁何漢傑表示，OnePort與eCOM建立合作關(guān)係已有二十年，對eCOM處理數(shù)據(jù)的技術(shù)及經(jīng)驗非常有信心。

基於可靠的數(shù)字技術(shù)，2023年12月，易數(shù)融在香港獲批了放債人許可證，為港口社群設(shè)計的循環(huán)貸款（eSPIN Cash 易周轉(zhuǎn)）和先發(fā)貨後付款（Easy Ship Easy Pay易運(yùn)易付）等貸款產(chǎn)品提供資金支持。企業(yè)需要資金時可隨時申請，最快一日批核，無需任何抵押物或額外證明文件，真正實現(xiàn)了把普惠金融送進(jìn)大車小船的設(shè)想，這一創(chuàng)新舉措在支持國家戰(zhàn)略和推動行業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

便利業(yè)務(wù)場景 讓金融真正走進(jìn)產(chǎn)業(yè)

作為eCOM的策略性投資人，董立均認(rèn)為eCOM不僅幫助中小企業(yè)實現(xiàn)了數(shù)字資產(chǎn)賦能，獲得必要的融資服務(wù)，還有效連接了金融機(jī)構(gòu)和航運(yùn)產(chǎn)業(yè)，尤其是幫助銀行加快航運(yùn)業(yè)企業(yè)的KYC和KYB審查工作。同時，eCOM和OnePort還設(shè)計了多種靈活的金融產(chǎn)品，比如「一鍵代繳」業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)代繳港口費(fèi)、海運(yùn)費(fèi)等，讓金融便利融入到企業(yè)的業(yè)務(wù)流程中。

另一方面，eCOM通過對企業(yè)過往的經(jīng)營行為數(shù)據(jù)分析，幫助企業(yè)進(jìn)行優(yōu)化管理，讓數(shù)據(jù)真正變成企業(yè)管理的駕駛艙，幫助企業(yè)更加直觀地了解自己貿(mào)易所在的行業(yè)範(fàn)圍、進(jìn)出口規(guī)模、市場比對等，為下一步戰(zhàn)略規(guī)劃和科學(xué)發(fā)展奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

董立均表示，「我們的目標(biāo)不僅是推動香港的普惠金融工作，未來要從香港走向大灣區(qū)進(jìn)而走向全國、全球的貨運(yùn)港口。」「只有融資順暢、資金周轉(zhuǎn)靈活，企業(yè)才能具備承接更多業(yè)務(wù)的能力。」麥卓表示，東南亞、非洲等地的市場也都在eCOM遠(yuǎn)期規(guī)劃當(dāng)中，旨在為更多面臨融資難題的中小企提供簡單、高效的金融服務(wù)體驗，助力更多企業(yè)和航運(yùn)業(yè)良性運(yùn)營發(fā)展。